С повышением ключевой ставки ЦБ российские банки стали наперебой завлекать клиентов соблазнительно высокими ставками по депозитам. Но после оформления вклада зачастую счастливых вкладчиков ждет разочарование, — фактическая доходность оказывается гораздо ниже обещанной в рекламе. О типичных банковских уловках специально для aif.ru рассказал финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко.
По состоянию на 1 сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках составляла, по данным Банка России, 9,696% годовых. Но в рекламе нам обещают гораздо более высокую доходность. Уже на этапе выбора банка потенциальному вкладчику нужно быть предельно внимательным, призывает Алексей Лашко. «Одна из самых распространенных ошибок заключается в том, что люди верят написанному на рекламных баннерах, — констатирует эксперт. — И не обращают внимания на мелкий шрифт».
И зря, ведь, как обычно, «дьявол кроется в деталях», напоминает Алексей Лашко. «Часто финансовые организации предлагают деньги под, например, привлекательные 12% годовых, но с условием, что это будут новые деньги, а не сбережения, которые уже есть на счете, — вскрывает банковские уловки эксперт. — Другими хитростями являются требования быть зарплатным клиентом и/или открыть вклад на длинный срок, например 3 года. Все эти условия резко снижают вероятность получить обещанную высокую доходность по депозиту».
Полет фантазии банковских менеджеров приведенными примерами не ограничивается. Еще один трюк, который активно практикуют некоторые финансовые организации, в профессиональной среде называется «коромысло». Заключается он в том, что в начале и в конце срока вклада начисляются заманчиво высокие проценты, которыми и завлекают инвесторов, но при этом скромно отодвигают на второй план информацию о низких ставках в середине срока вклада. «Например, при годовом вкладе банки предлагают максимальную ставку в первом и последнем кварталах, например 12%, — иллюстрирует на реальном случае Алексей Лашко. — А во втором и третьем кварталах начисляют низкую, например 8%. В результате средняя ставка по вкладу составляет около 10% годовых, что делает такой вклад невыгодным. Разорвать при этом договор нельзя, иначе вы потеряете все накопившиеся по вкладу проценты», — предупреждает специалист.
Для полноты картины стоит отметить, что многие банки, кроме всего прочего, требуют обязательное страхование средств для их защиты. «Зачастую без страховки вам также максимальную ставку не предложат, — поясняет Алексей Лашко. — И к условиям страхования тоже нужно относиться внимательно, в договоре со страховой компанией всегда много „подводных камней“ и „мелкого шрифта“. Иногда может получиться так, что вам не выплатят проценты от банка или вовсе уменьшат сумму вашего вклада», — подчеркнул эксперт.
Не стоит торопиться обвинять банкиров в обмане, в их действиях есть тонкий расчет. «Увидев написанные крупным шрифтом привлекательные условия, люди снимают деньги со счетов и несут их прямо в офис банка, давшего объявление о рекламе, — поясняет Алексей Лашко. — Когда они понимают, что условия вклада хуже их ожиданий, они уже находятся в отделении банка с деньгами на руках. И здесь менеджер уже легко убеждает их открыть вклад», — делится опытом эксперт
Ничего прямо противоречащего закону банки не делают, поэтому вкладчикам можно посоветовать «принимать решение только после того, как взвесили все условия и сравнили реальные предложения от разных банков, — говорит Алексей Лашко. — Также обязательно обратите внимание на сроки, дополнительные требования банка и изучите детали, прописанные мелким шрифтом», — заключил эксперт.
Ранее профессор, руководитель департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов специально для aif.ru рассказал о проблемах, с которыми могут столкнуться граждане, используя при оплате покупок такой инструмент, как рассрочка.
Комментарии